La linea di fondo: ridurre l'alto costo del trattamento dell'ADHD

Se stai crescendo a bambino a cui è stata diagnosticata l'ADHD, sai quanto velocemente si accumulano le bollette.

Innanzitutto, ci sono i costi dell'iniziale test psicologici e diagnosi. Quindi ci possono essere spese di consulenza psicologica o comportamentale, visite mediche e talvolta Farmaci ADHD. Assumere tutor educativi, un difensore dei bambini o anche un pagamento per una scuola privata specializzata può anche essere fondamentale per portare il bambino sulla strada del successo.

Tra le sfide della negoziazione di alloggi a scuola e i rimborsi con il proprio fornitore di assicurazione sanitaria, molte famiglie non riescono a trovare il tempo per cercare modi per finanziare il trattamento dell'ADHD. In effetti, il 63% delle famiglie che hanno risposto a un recente sondaggio condotto da Schwab Learning non lo sapevo agevolazioni fiscali per LD e ADHD esistere.

E quando abbiamo interrogato i nostri lettori su queste strategie di riduzione dei costi, abbiamo ricevuto una tua risposta: “Benefici fiscali? FSA? Dimmi di più!" Diciamo, Continua a leggere! E trova la tua strada per gli sgravi fiscali.

Pamela: Trovare la strada in Florida

"Ho esaminato le spese relative all'ADHD di mio figlio come farei con qualsiasi spesa medica, comprese le sue parentesi graffe o quelle che avevamo quando ha rotto le sue pollice skateboard ", dice Pamela, una madre single di 47 anni, al cui figlio di 15 anni, Jared, è stata diagnosticata l'ADHD prima di iniziare grado. "Sapevo che ci sarebbero stati ostacoli finanziari, ma ero determinato a non lasciarlo scivolare attraverso le fessure", afferma Pamela.

Fino a quando Pamela e suo marito hanno divorziato tre anni fa, il piano sanitario del padre di Jared copriva la maggior parte delle esigenze mediche di Jared. Da allora, è diventato rapidamente troppo costoso coprire sia Jared che sua sorella, Dana, che ora ha 13 anni, nell'ambito del piano offerto dalla non profit della Florida per la quale Pamela ha lavorato.

Ha esplorato le sue opzioni e ha scoperto che Jared era qualificato Florida Healthy Kids, un'iniziativa pubblico-privata che aiuta i bambini non assicurati ad accedere a un'assistenza sanitaria a prezzi accessibili, che Pamela ammette provoca alcuni mal di testa ma alla fine aiuta. Il più grande fastidio: l'assicurazione copre solo 30 pillole al mese, anche se la prescrizione di Jared prevede che prende Strattera due volte al giorno. "Ogni 30 giorni devo passare un lungo" override ", perché non si svolge di mese in mese", afferma Pamela. Affinché le pillole vengano approvate, il medico di Jared deve essere coinvolto ogni mese.

L'istruzione contabilizza le spese più significative legate all'ADHD della famiglia. Jared ha partecipato ad entrambi scuole pubbliche e private, ma nessuno dei due era in grado di soddisfare i suoi bisogni. Quindi quest'anno, Pamela ha preso la decisione difficile (e costosa) di inviarlo al Vanguard School, un collegio specializzato, a circa due ore di distanza.

Alla Vanguard, Jared ha un curriculum di preparazione al college su misura per le sue esigenze. Pamela ha avuto accesso a tutte le risorse, compresi i fondi provenienti da un fondo fiduciario e prestiti dai genitori, per coprire le tasse scolastiche. È responsabile per le spese di vitto e alloggio e gli appuntamenti con uno psicologo nel campus. A causa della natura dell'istituzione, l'intero costo di partecipazione all'Avanguardia (compresi vitto, alloggio e lezioni) si qualifica come una spesa sostenuta per la detrazione medica secondo l'IRS, quindi Pamela prevede un rimborso sulla dichiarazione dei redditi di quest'anno. Nel frattempo, è certa che, nonostante le concessioni finanziarie che deve fare, Vanguard ne vale la pena.

"Ha piccole lezioni e alloggi per l'apprendimento e assistenza", afferma. "Ora riceve regolarmente As e Bs. Quattro anni di risultati positivi valgono qualsiasi prezzo. "

Le mosse intelligenti di Pamela

• Ha approfittato di Florida Healthy Kids, un programma statale per i non assicurati e i non assicurati.

• Ha chiesto l'aiuto di membri della famiglia per finanziare un collegio specializzato per suo figlio.

• Persegue le sostituzioni mensili, in modo che la sua assicurazione copra l'intera prescrizione di suo figlio.

• Ha trovato suo figlio una scuola per la quale tutti i costi associati contano ai fini della detrazione fiscale medica.

Mary: gestire un onere di dimensioni texane

"Alcuni mesi, le nostre spese mediche superano le nostre spese domestiche", lamenta Mary, una madre di quattro figli di 41 anni, due dei quali hanno l'ADHD insieme ad altre condizioni. Si stima che il 65% o più dei bambini con diagnosi di ADHD avranno una o più condizioni di comorbilità ad un certo punto della loro vita.

Joe, quattordicenne, ha anche l'ADHD Disturbo ossessivo-compulsivo e di Asperger; David, 12 anni, ha ADHD e disordine bipolare.

Nonostante le comorbide condizioni, Mary stima che il 70 percento delle spese mediche della sua famiglia siano legate all'ADHD. Dal momento della diagnosi di David, cinque anni fa, fino alla diagnosi di Joe, due anni fa, l'assicurazione della famiglia ha coperto completamente il 70% delle loro spese. Ma a causa di una serie di cambiamenti legati al lavoro, la famiglia, che vive a circa un'ora da Houston, non ha più tale copertura.

Dopo molte considerazioni, Mary lasciò il suo lavoro di insegnante a tempo pieno all'inizio del 2004 e iniziò invece a fare tutor nel pomeriggio e la sera. La mossa le ha permesso di essere più disponibile per i suoi figli. Sfortunatamente, significava anche che la famiglia non poteva più approfittare della spesa flessibile Accordo (FSA) offerto dal suo distretto scolastico, che avevano utilizzato ogni anno per intero ($2,500). Secondo il piano del suo ex datore di lavoro, "i dollari al lordo delle imposte che abbiamo eletto nell'ambito della FSA sono stati collocati in un conto, e ci è stata data una carta di debito da utilizzare con tale conto quando abbiamo sostenuto spese mediche ", Mary dice. "È stata una cosa eccellente." La famiglia decise di non trarre vantaggio dalla FSA che il datore di lavoro di John John offre perché richiede che la famiglia paghi in anticipo le spese mediche prima di essere rimborsata dall'FSA account.

Per complicare le cose, il datore di lavoro di John cambiò le sue opzioni di assicurazione sanitaria quell'anno. "Stiamo imparando cosa verrà pagato e fino a che punto verrà pagato mentre andiamo, perché non abbiamo scoperto il cambiamento fino alla fine di dicembre", afferma Mary. "Sono stati offerti due HMO e abbiamo scelto quello che copriva il nostro pediatra e gli specialisti dell'asma di nostra figlia".

David e Joe vedono uno psichiatra ogni tre mesi circa, una spesa che non è coperta dal nuovo piano medico della famiglia. Dopo che il marito di Mary ha spiegato la loro situazione, tuttavia, lo psichiatra ha accettato di concedere alla famiglia uno sconto del 20% su ogni appuntamento. Riferisce Mary. "Era molto sensibile alla nostra situazione." Il terapeuta dei ragazzi, che vedono ogni due settimane per entrambi gli individui e terapia di gruppo, accoglie la famiglia accettando la loro assicurazione, un piano che il suo ufficio ha interrotto altrimenti. "Lo fa per la bontà del suo cuore", dice Mary, "perché ha anche bambini con ADHD". Sfortunatamente, sotto il nuovo HMO, la famiglia ha una co-retribuzione più alta per il terapeuta ($ 25) che per gli altri medici ($ 15).

I farmaci sono un altro mal di testa. I ragazzi fanno meglio mentre prendono Concerta; il loro HMO favorisce un farmaco generico. Il risultato: non solo hanno bisogno di una nota medica ogni mese in cui si afferma che Concerta è necessaria dal punto di vista medico, ma la co-paga per Concerta è superiore a quella per altri farmaci ADHD.

Eppure, come molte famiglie nella loro posizione, Maria e Giovanni hanno trovato il modo di gestirlo. Grazie a un programma informatico per la preparazione delle tasse, hanno appreso che i costi relativi alle condizioni dei loro figli portano il totale della famiglia le spese mediche a oltre il 7,5 percento del loro reddito lordo rettificato annualmente, il che significa che si qualificano per l'imposta sulle spese mediche Deduzione. Di conseguenza, sono in grado di ridurre il loro reddito imponibile, e quindi le loro tasse, di un importo significativo.

Le scuole private nella loro zona sono proibitive in termini di costi, quindi i ragazzi frequentano la scuola pubblica. I loro genitori colmano le lacune educative con tutor privati. Per pagare i tutor, Mary ha escogitato accordi per risparmiare denaro, come l'impiego dei servizi di uno studente liceale astuto o lo scambio di sessioni di tutoraggio con l'insegnante di suo figlio.

Mentre la decisione di Mary di abbandonare il lavoro a tempo pieno inizialmente sembrava rischiosa, la famiglia ora sa che è stata una mossa saggia, finanziariamente e in altro modo. "Eliminando le spese di lavoro e di assistenza all'infanzia e aggiungendo le entrate del tutoraggio, stiamo portando a casa quasi la stessa somma di quando lavoravo fuori casa", riferisce Mary. Ancora meglio: “Dopo un anno di permanenza a casa, i miei figli assumono meno farmaci e non vanno in terapia così spesso. I benefici emotivi e accademici della mia presenza sono stati sostanziali. "

Le mosse intelligenti di Mary

• Considerato attentamente gli HMO e scelto quello che avrebbe ridotto maggiormente le spese mediche.

• Ha chiesto agli specialisti accordi speciali per ridurre il costo delle visite in ufficio.

• Ha approfittato della detrazione delle spese mediche sulla dichiarazione dei redditi federale della famiglia.

• Assunse studenti delle scuole superiori per fare da tutor ai suoi figli; si è offerto di tutorare i figli dell'insegnante in cambio di ulteriore aiuto per suo figlio.

• Spese di lavoro eliminate (trasporto, assistenza all'infanzia, ecc.), Lasciando il lavoro di insegnamento a tempo pieno; il tutoraggio a tempo parziale ora guadagna quasi lo stesso importo.

Donna: Considerando tutte le sue opzioni in Connecticut

"A un certo punto, stavo sborsando $ 1.000 al mese per vari servizi, esclusi i farmaci", dice Donna, 45 anni, madre casalinga di tre ragazzi, dai 7 ai 10 anni, che vive nel Connecticut. "Ahi fa male!" È stato due anni fa. All'epoca, la più anziana di Donna, Scott, a cui era stata diagnosticata l'ADHD all'età di 5 anni, vedeva un terapista occupazionale e uno psichiatra ogni settimana.

Anche con il piano sanitario insolitamente generoso fornito dal datore di lavoro del marito Stephen, un ospedale universitario, le spese mediche vive della famiglia sono almeno di $ 500 al mese. Il figlio di mezzo, Aaron, 8 anni, non è stato diagnosticato formalmente con ADHD, ma a causa di un discorso / linguaggio disabilità che presenta sintomi simili, come lui, suo fratello Scott, è ora in cura Concerta. Ogni ragazzo visita mensilmente uno psichiatra e partecipa a ripetitori settimanali di abilità sociali supervisionati da uno psicologo o da un assistente sociale. "Stiamo gestendo", riferisce Donna. “Fortunatamente, mio ​​marito si guadagna da vivere. Mi chiedo spesso cosa faremmo se non fosse per il suo stipendio e i suoi benefici ".

Sfruttare un FSA è un modo in cui la famiglia riesce a salvare. (Secondo le disposizioni di una FSA, i soldi non sono tassati, ma devono essere utilizzati entro la fine dell'anno per coprire le spese mediche sostenute.) Quest'anno hanno messo da parte $ 4.000.

Scelgono anche di tenere i loro ragazzi nelle scuole pubbliche, dove hanno diritto alla parola e alla terapia occupazionale, così come altri servizi stipulati dalla Legge sugli individui con disabilità nell'istruzione (IDEA) e dalla Sezione 504 della Legge federale sulla riabilitazione. Donna e Stephen rivalutano costantemente il modo in cui l'ADHD dei loro figli è gestito, ma Donna afferma che il costo delle loro cure non impedisce mai alla famiglia di concentrarsi su ciò che è meglio per i ragazzi. "Preferirei mangiare pane e acqua per un anno", dice, "piuttosto che dare loro un servizio che li aiuterebbe con le loro disabilità".

Le mosse intelligenti di Donna

• Accantona i dollari al lordo delle imposte in un accordo di spesa flessibile (FSA).

• Ha scelto di mantenere i propri figli nelle scuole pubbliche, di usufruire dei servizi forniti loro ai sensi del Legge sulle persone con disabilità nell'istruzione (IDEA) e Sezione 504 della Riabilitazione federale Atto.

Tutti i nomi in questa storia sono stati cambiati per preservare la privacy.

---

Altre risorse per il trattamento dell'ADHD

Unsurance di Ellen Kingsley

Strategie fiscali per i genitori di bambini con bisogni speciali, di Regina M. Levy, CPA

5 Detrazioni fiscali e crediti per famiglie con bisogni speciali, di Bernard A. Krooks, J.D., CPA, LL.M, CELA

Far funzionare il sistema per tuo figlio con ADHD, di Peter S. Jensen, M.D. (The Guilford Press)

Non lasciare che il tuo HMO ti uccida, di Jason Theodosakis, M.D. e David T. Feinberg, M.D. (Routledge)

Aggiornato il 10 aprile 2017