Nozioni di base sulla spesa e sul risparmio per un bambino I-Want-It-Now

È necessario insegnare a tutti i bambini come gestire i propri soldi, in particolare i bambini con disturbo da deficit di attenzione.

Le abilità di denaro semplicemente non arrivano naturalmente ai bambini che lo sono impulsivo, disorganizzato o distratto. Fortunatamente, un'indennità settimanale è un ottimo modo per insegnare a un bambino come vivere con un budget e come essere un shopper intelligente. È anche un ottimo strumento per mostrare l'importanza vitale del risparmio. E c'è un bonus: un bambino che riceve un'indennità ha meno probabilità di infastidire i suoi genitori per aver speso soldi.

Lavorando sodo per i loro soldi

Al posto di un'indennità convenzionale, alcuni genitori preferiscono che il bambino guadagni soldi per fare le faccende domestiche, fare da babysitter e così via. Spesso, la soluzione migliore è utilizzare una combinazione di questi approcci. Ad esempio, il bambino potrebbe ricevere un determinato importo di denaro senza vincoli e avere l'opportunità di guadagnare denaro aggiuntivo svolgendo compiti speciali.

Sto parlando di pulire il garage, incerare la macchina e altre attività che vanno oltre le responsabilità quotidiane del bambino. Pulendo la sua stanza, dando da mangiare al cane e completando compiti a casa sono compiti di routine che tuo figlio dovrebbe completare senza alcun incentivo finanziario.

Qualunque sia l'approccio adottato, è essenziale considerare l'indennità come uno strumento di insegnamento. Non rendere mai l'indennità una ricompensa per il buon comportamento. Non trattenerlo mai come una forma di punizione.

[Indennità Do e Don]

Quando iniziare a dare

A che età un bambino dovrebbe iniziare a ricevere un'indennità? Non esiste una regola rigida e veloce, specialmente quando è presente l'ADHD. Nella mia esperienza, un bambino che ha raggiunto la prima elementare è probabilmente abbastanza vecchio da comprendere i concetti numerici alla base del denaro e quindi beneficiare di un'indennità.

Alcuni genitori danno $ 1 a settimana per ogni anno di età del bambino, ad esempio $ 8 per un bambino di otto anni. Ma in questi giorni, potrebbe essere meglio dare uno sguardo realistico ai tipi di cose che è probabile che tuo figlio abbia per spendere soldi durante una settimana tipica e per calcolare un'indennità basata sui costi di quelli elementi.

I consumatori intelligenti sono fatti, non nati

Il buon senso del denaro implica molto più che sapere come aprire un conto di risparmio e come effettuare depositi e prelievi. Implica la capacità di riconoscere e resistere alla campagna pubblicitaria e alla pubblicità ingannevole. Significa resistere all'acquisto d'impulso e prendersi il tempo necessario per fare le ricerche necessarie per fare un confronto.

Come genitore, puoi aiutare guidando tuo figlio attraverso le procedure bancarie di base e sottolineando annunci fuorvianti e discussione dei messaggi di "acquisto" a cui siamo tutti sottoposti quotidianamente, se non ogni ora, base. Mostra a tuo figlio come lo shopping comparativo può aiutarlo a evitare di pagare troppo. E spiega i punti salienti dei buoni sconto e degli sconti.

[Rendi la matematica più significativa]

In generale, i bambini dovrebbero essere autorizzati a decidere come spendere i loro sussidi (e quanto risparmiare). Questo è il modo più veloce per insegnare loro le conseguenze delle decisioni di spesa, buone e cattive. Tuttavia, i bambini piccoli hanno bisogno di una guida per decidere cosa comprare e quanto spendere. I pre-adolescenti possono gestire una maggiore libertà, poiché sono abbastanza grandi per capire che il raggiungimento degli obiettivi finanziari a lungo termine richiede un approccio organizzato al risparmio di denaro.

Gli adolescenti dovrebbero avere le carte di credito?

Ci sono tre buoni motivi per dare una carta di credito a tuo figlio o figlia adolescente. Innanzitutto, è utile in caso di emergenza. In secondo luogo, l'utilizzo di una carta di credito fornisce esperienza nell'uso e nella gestione del credito. In terzo luogo, l'utilizzo di una carta consente a un adolescente di stabilire una storia creditizia.

Naturalmente, c'è una forte argomentazione contro il dare a tuo figlio una carta di credito: nulla dice SPEND come un facile accesso al credito. L'ADHD aggrava il potenziale di spesa eccessiva. Le persone con ADHD tendono a spendere all'impulso e ad essere cattive nel monitorare i saldi delle carte di credito. Inoltre, potrebbero avere problemi a pagare le bollette in tempo.

Dati i pro ei contro, cosa si deve fare? Esorto i genitori a visualizzare le carte di credito, le carte di debito e altre forme di "denaro di plastica" come i bravi dottori considerare i raggi X: evitarli se possibile, ma se assolutamente necessario, utilizzare il minor numero possibile per ottenere il lavoro fatto.

Quando considerare una carta di credito

Una carta di credito prepagata ha senso se vuoi dare a tuo figlio l'uso di una carta ma non ti fidi ancora che la usi saggiamente. Con una carta prepagata, il limite di spesa è l'importo che è già stato depositato sul conto - non vi è alcun rischio di spesa sfrenata.

[7 abilità di vita essenziali per adolescenti con ADHD]

Aggiornato il 21 novembre 2019